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Golden Visa: ¿existe alguna relación directa con el blanqueo de capitales?
Golden Visa: ¿existe alguna relación directa con el blanqueo de capitales?
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¿Existe alguna relación entre la Golden Vsa y el blanqueo de capitales?
¿O el anuncio del Gobierno solo es un indicio más de la falta de capacidad para prevenir la criminalidad económica intercontinental?
¿Qué consecuencias negativas, tanto económicas como culturales, traerá?
Golden Visa en España
La Golden Visa es el permiso de residencia para ciudadanos no pertenecientes a la Unión Europea que implica realizar una inversión significativa en España.
El Gobierno de España, presidido por el Partido Popular, aprobó en 2013 la Golden Visa con el objetivo de atraer la inversión extranjera tras la crisis económica.
Las inversiones que califican para este programa incluyen:
- Una inversión de al menos quinientos mil euros en bienes inmuebles
- Una inversión de al menos dos millones de euros en deuda pública español
- Una inversión de al menos un millón de euros en acciones o participaciones de empresas españolas o depósitos bancarios en entidades financieras españolas
- La realización de un proyecto empresarial en España considerado de interés general
Los solicitantes también deben cumplir con ciertos requisitos:
- No tener antecedentes penales en España o en los países donde han residido en los últimos cinco años,
- Tener seguro de salud en España, y
- Contar con recursos económicos suficientes para ellos y sus familiares
Países de la Unión Europea que también ofrecen la Golden Visa
Varios países europeos ofrecen programas de Golden Visa que permiten a inversores extranjeros obtener la residencia a cambio de una inversión significativa. Algunos de estos países son:
- Portugal (uno de los programas más conocidos). Ofrece la Golden Visa a través de inversiones en bienes raíces, fondos de capital de riesgo, creación de empleo, entre otros.
- Grecia. Ofrece la Golden Visa a través de inversiones en bienes raíces, depósitos bancarios, bonos estatales y más.
- Malta. Ofrece la Residencia de Inversión Individual (Individual Investor Programme, IIP) que otorga la ciudadanía a los inversores que cumplen con ciertos requisitos.
- Italia. Tiene un programa de visa para inversores que permite la residencia a través de inversiones en empresas, bonos gubernamentales, bienes raíces y otras opciones.
- Hungría: Ofrece una Residencia por Inversión a través de la compra de bonos del gobierno húngaro.
Estos son solo algunos ejemplos de países europeos que ofrecen programas de Golden Visa para inversores extranjeros con requisitos propios y condiciones específicas.
Golden Visa en Estados Unidos de América
En los Estados Unidos no existe un programa específico conocido como Golden Visa como los que se encuentran en algunos países europeos. Sin embargo, hay varias formas en las que los inversores extranjeros pueden obtener la residencia o incluso la ciudadanía a través de inversiones en el país.
Estas opciones incluyen:
- EB‑5 Visa: Esta es una de las formas más conocidas de obtener la residencia permanente en los Estados Unidos a través de la inversión. El programa EB‑5 requiere una inversión de al menos un millón de dólares en un nuevo negocio comercial en los Estados Unidos que cree al menos 10 empleos a tiempo completo para trabajadores estadounidenses o quinientos mil dólares si la inversión se realiza en un área de empleo específica con altas tasas de desempleo o en áreas designadas como rurales.
- Visa E‑2: Esta visa de no inmigrante permite a los ciudadanos de ciertos países con tratados comerciales con los Estados Unidos ingresar y trabajar en el país mediante la inversión en un negocio existente o nuevo. Aunque la visa E‑2 no conduce directamente a la residencia permanente (green card), puede renovarse indefinidamente mientras el inversionista continúe operando el negocio.
- Visa EB-1C para gerentes y ejecutivos: Esta visa está destinada a gerentes y ejecutivos de empresas multinacionales que deseen transferirse a una filial, subsidiaria o afiliada en los Estados Unidos. Aunque esta visa no requiere una inversión específica, implica la transferencia de un empleado clave de una empresa extranjera a una empresa relacionada en los Estados Unidos.
Si bien estos programas no se denominan específicamente como Golden Visa, cumplen una función similar al proporcionar una vía para que los inversores extranjeros obtengan la residencia o la ciudadanía a través de las inversiones en los Estados Unidos. Cada programa tiene sus propios requisitos y procesos específicos que los inversionistas deben cumplir.
Relación entre el blanqueo de capitales y la Golden Visa
Ahora bien, ¿existe realmente una relación directa entre la Golden Visa y el delito de blanqueo de capitales, o solo es un indicio más de la falta de capacidad del gobierno para prevenir la criminalidad organizada intercontinental?
El blanqueo de capitales, como todos sabemos, implica el proceso de convertir ganancias obtenidas de actividades ilegales en activos aparentemente legítimos. La adquisición de propiedades mediante la Golden Visa podría utilizarse como un método para blanquear dinero, ya que la inversión aparentemente legítima en bienes raíces podría ocultar el origen ilícito de los fondos.
Si bien no todos los casos de Golden Visa están relacionados con el blanqueo de capitales, la posibilidad de que se utilice con este fin ha sido motivo de preocupación y escrutinio regulatorio en varios países. Por lo tanto, se han implementado controles más estrictos y medidas de diligencia debida para evitar el uso indebido de la Golden Visa en actividades ilícitas, incluido el blanqueo de capitales.
Según datos administrativos del año 2023, la Golden Visa atraía anualmente a España inversiones extranjeras por valor de 580 millones de euros, siendo el 94% de estas inversiones destinadas a la compra de viviendas. En consecuencia, la eliminación de este visado implicará una pérdida de aproximadamente 550 millones de euros anuales en inversión inmobiliaria para España.
La abolición de la Golden Visa en España desplaza el interés de las fortunas extranjeras hacia otros países que aún ofrecen este tipo de visado como Italia, Grecia, Malta o Hungría, destacando especialmente los dos primeros.
Pedro Sánchez, presidente del Gobierno, anunció la eliminación de este permiso de residencia durante su visita a Dos Hermanas (Sevilla) el pasado lunes. Este visado, establecido en 2013, permitía a no comunitarios obtener residencia al adquirir una propiedad por más de 500.000 euros en España. La medida gubernamental busca moderar el mercado inmobiliario y mejorar el acceso a la vivienda.
Futuras consecuencias de la decisión del gobierno de cancelar este tipo de permisos:
- Reducción de la inversión extranjera: La Golden Visa a menudo atrae inversiones extranjeras significativas, ya sea en bienes raíces u otros sectores de la economía. Al eliminar el programa, es probable que se reduzca la entrada de capital extranjero, lo que podría afectar negativamente al mercado inmobiliario y otros sectores que dependen de inversiones extranjeras.
- Impacto en el mercado inmobiliario: La Golden Visa a menudo está vinculada a la compra de propiedades inmobiliarias por parte de inversores extranjeros. La eliminación del programa podría llevar a una disminución en la demanda de propiedades, lo que podría provocar una desaceleración en el mercado inmobiliario y, potencialmente, una caída en los precios de las propiedades.
- Menos ingresos fiscales: La Golden Visa aporta ingresos significativos a través de tarifas de solicitud y otros impuestos asociados con las transacciones inmobiliarias realizadas por inversores extranjeros. Al eliminar el programa, el gobierno podría experimentar una reducción en los ingresos fiscales asociados con estas inversiones.
- Impacto en el sector de la construcción: La disminución de la demanda de propiedades debido a la eliminación de la Golden Visa podría afectar negativamente al sector de la construcción, ya que habría menos proyectos inmobiliarios en curso y una menor necesidad de mano de obra en este sector.
- Efectos en el empleo y el crecimiento económico: La reducción de la inversión extranjera y la disminución en el sector inmobiliario podrían tener efectos negativos en el empleo y el crecimiento económico en general. Menos inversión extranjera podría traducirse en menos oportunidades de empleo y un menor impulso económico en términos de crecimiento y desarrollo.
- Impacto en el turismo: La Golden Visa no solo atrae inversiones extranjeras directas, sino que también puede aumentar el interés de los inversores en visitar el país y explorar oportunidades de inversión. Al eliminar el programa, podría haber un impacto negativo en el turismo de inversión, lo que podría afectar los ingresos generados por el turismo en general.
- Reducción del consumo: La inversión extranjera a menudo tiene efectos secundarios positivos en la economía local, como el aumento del consumo en sectores como el comercio minorista, la hostelería y el entretenimiento. La eliminación de la Golden Visa podría llevar a una disminución en el consumo, ya que habría menos inversores extranjeros y sus familias gastando en bienes y servicios locales.
- Impacto en la balanza de pagos: La Golden Visa puede contribuir a mejorar la balanza de pagos de un país al atraer inversiones extranjeras que compensan las importaciones. Al eliminar el programa, podría haber un impacto negativo en la balanza de pagos, especialmente si la inversión extranjera disminuye significativamente.
- Repercusiones en la competitividad global: La disponibilidad de programas de Golden Visa puede mejorar la competitividad de un país al atraer inversión extranjera y talento internacional. La eliminación del programa podría afectar la capacidad del país para competir con otras naciones que aún ofrecen opciones similares para inversores extranjeros.
Conclusiones
La eliminación de la Golden Visa puede tener una serie de repercusiones económicas que van más allá de la inversión extranjera directa.
En lo personal creo que esta medida solo indica la falta de capacidad del gobierno para prevenir la criminalidad económica intercontinental y una medida sumamente cuestionable.
Honestamente creo que el gobierno está actuando de una manera infantil y emocional, toda vez que ya son bastantes las medidas de due diligence que rodean a las operaciones inmobiliarias.
Al día de hoy, tampoco existe al día de hoy un informe y/o seria investigación que acredite una relación directa entre el delito de blanqueo de capitales y la Golden Visa.
Lo único cierto o real es que se cuenta con la probabilidad de utilizar la Golden Visa como un medio para blanquear capitales.
Por ultimo y menos perjudicial que ahuyentar la inversión extranjera, sería dotar a las Fiscalías Especializadas de mayores recursos para prevenir el blanqueo de capitales.
Layla Manllauix
Abogada
Abogada penalista, especialista en Derecho Penal Económico y Corporativo.
Ex funcionaria pública en Poder Legislativo Ejecutivo y Judicial de Argentina.
Compliance Officer por la Universidad de Salamanca, España.
Actualmente Legal Officer en L2Group.
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